Aanvullend pensioen
vergelijken

Als je nu goed verdient, is het slim om geld weg te zetten voor later. Anders is er een kans dat je te ver in inkomen terugvalt zodra je met pensioen gaat. Sparen voor een lijfrente heeft ook een groot fiscaal voordeel. Daar profiteer je al meteen van.

Wat je inlegt in een lijfrente, mag je aftrekken van de aangifte inkomstenbelasting. Zo betaal je dus geen belasting over een deel van wat je nu verdient.

Pas wanneer je met pensioen gaat en van het opgebouwde spaarkapitaal gaat genieten, betaal je belasting over de uitkeringen. Maar dan ligt het tarief flink lager, omdat je als gepensioneerde minder belasting hoeft te betalen.

Per saldo betekent dit een interessant belastingvoordeel. De overheid stimuleert op deze manier dat je zelf ook voor je pensioen spaart.

Heb je een laag inkomen, dan is de regeling mogelijk minder interessant. Of misschien heb je al veel voor je pensioen gespaard en mag je minder inleggen. Want dat is gebonden aan een maximum, afhankelijk van je inkomen.
‍
Wij kunnen jou helpen om te bepalen of een aanvullend pensioen zinvol is.

De belastingaftrek is voor bijna iedereen een voordeel. Behalve wellicht voor wie een laag inkomen heeft vanwege parttime werk.
‍
Maar mogelijk heb je een pensioentekort. Dan is het misschien ook echt nodig om extra inkomen voor later op te bouwen.

Dat is een goede vraag en uiteindelijk je eigen afweging.

Investeren in een eigen huis kan zeker vermogen creëren. Maar je hebt hiermee nog geen extra inkomen als aanvulling op je AOW. Het vermogen zit vast in de stenen, totdat je het huis verkoopt.
‍
Een eigen huis hebben brengt ook de nodige kosten met zich mee, vooral qua onderhoud. Daar heb je juist extra inkomen voor nodig.

Voor een bedrijf geldt hetzelfde. Je hebt geen gegarandeerd inkomen, zoals je dat wel hebt met een lijfrente-uitkering.
‍

Dat kan door te sparen of beleggen voor een lijfrente. Bij veel aanbieders kun je beide ook combineren. Zo heb je een spaardeel met zekerheid en een beleggingsdeel met meer risico maar mogelijk ook meer rendement. De mix van sparen en beleggen mag je meestal tussentijds aanpassen, je zit niet vast aan je beginkeuze.

Je mag alleen niet voortijdig je inleg opnemen. Dat kan pas als je de wettelijke pensioenleeftijd bereikt. Dat geldt voor zowel het spaar- als beleggingsdeel.

Nee, tenzij je bereid bent daar een erg hoge boete voor te betalen. Dit is eigenlijk nooit een interessante optie. Je moet ervan uitgaan dat je tot aan je AOW niet bij het geld kan.

Als je spaart, valt het tegoed onder het depositogarantiestelsel van 100.000 euro per persoon per bank. Als je belegt, dan heb je een bescherming tot 20.000 euro.
‍
De banken en verzekeraars staan onder streng Nederlands toezicht en zijn verplicht om pensioentegoeden afgezonderd te beheren. De kans dat je geld in een faillissement verdwijnt is daarom erg klein.